С началом кризиса страховые компании ужесточили условия работы с клиентами и проверку обстоятельств страховых случаев. Многих добросовестных автовладельцев возмущает необходимость проходить два, а то и три круга проверок, перед получением возмещения. Однако страховые компании тоже можно понять: некоторые люди воспринимают страховку не как средство покрытия убытков, а как способ обогащения. Эксперты пришли к неутешительному выводу: по разным страховым компаниям в денежном выражении страховое мошенничество составляет пять - десять процентов от общей суммы страховых выплат.
Страхование «не до, а после»
Самая распространенная схема мошенничества с КАСКО – это страхование автомобиля не до ДТП, а после него. Такая операция возможна, исключительно, по сговору с сотрудником страховой компании, потому что автомобили принимаются на страхование только после осмотра. Разновидность такой схемы называют «обвесом». В этом случае автомобиль не поврежден. Его страхуют, а затем комплектуют битыми деталями. В данном случае имитируется ДТП с одним участником, когда страхователь, якобы сам нанес повреждения в результате неудачного объезда препятствия, неумелой парковки или «не вписавшись» в поворот. Для «обвеса» нужен немалый водительский профессионализм, поскольку подогнать обстоятельства под уже имеющиеся битые детали бывает довольно сложно.
ДТП, которого не было
Речь идет о фальсификации ДТП. Для осуществления такого плана нужна целая группа людей, или как говорят сотрудники правоохранительных органов – организованная преступная группировка. Оформляются фиктивные документы на ДТП, которого на самом деле не было, и страхователь обращается к страховщику за возмещением ущерба.
Разновидностью этого вида мошенничества является также страхование «двойника». Так называется афера, при которой номера с битой машины перевешиваются на неповрежденную, той же марки и года выпуска. Сотрудник СК осматривает «двойника», заключается страховой договор. Затем в темное время суток на проблемном участке дороге мошенники устанавливают два поврежденных автомобиля и вызывают ГИБДД. Ночью, особенно во время дождя или другой непогоды инспектора фиксируют повреждения, не особенно тщательно их осматривая. В этом случае распознать мошенничество с каско можно только путем проведения специальной экспертизы.
Организация фиктивного угона или уничтожения
Мошенники угоняют автомобиль у своего же сообщника, либо каким-то способом, например, поджогом, уничтожают его. Владелец обращается за возмещением к страховщику. В последние годы такие случаи страхового мошенничества участились в связи с тем, что часть заемщиков оказались неспособны выплачивать кредит и погашают его через страховое мошенничество. Кроме того, некоторые выходцы из стран Евросоюза пытаются решить свои финансовые проблемы, инсценируя угон на территории России, Украины, Белоруссии и других стран бывшего СССР. Первым злоумышленникам, реализовавшим такие схемы, пользуясь криминогенной славой СНГ, вероятно, повезло. Теперь же европейские страховщики очень тщательно расследуют все аспекты подобного рода дел.
Сговор с сотрудником автосервиса с целью завышения цены на ремонт
В этом случае ДТП реально имеет место, однако мошенник и мастер СТО, который находится «в доле», предоставляют страховой компании счет, в котором цены на запчасти и ремонт существенно завышены.
Заявление о возмещении ущерба, полученного не в результате страхового события
Схема аферы следующая: автомобилист в нетрезвом состоянии повреждает машину. Поскольку у него есть серьезные основания предполагать, что алкогольное опьянение послужит для страховой компании поводом отказать в выплате по каско, он начинает искать другие пути получения денег на ремонт. Мошенник вывозит машину к какому-либо крупному торговому центру, рынку и вызывает ГИБДД, заявляя, что в его отсутствие припаркованная машина была повреждена, а виновник скрылся.
Возмещение ущерба на месте
Мошенничество по КАСКО порой не требует никаких сложных комбинаций, сообщников и подготовки. Один из таких вариантов тесно связан с ОСАГО, вернее, его отсутствием, а также механизмом суброгации. Идея обычно возникает у страхователя «на ходу», в процессе ДТП. Если выясняется, что виновник аварии не имеет страховки ОСАГО, пострадавший страхователь начинает требовать «расчета на месте». Многие теряются и, вызвав на место кого-то из членов семьи с деньгами или сняв их с банковской карточки, тут же возмещают ущерб.
Мошенник отпускает виновника с миром и… вызывает ГАИ, а затем обращается в страховую компанию и получает возмещение ущерба во второй раз. Схема работает идеально, если расчет производится быстро, и мошеннику удается убедить сотрудников ГАИ и СК в том, что виновник скрылся с места событий. Также, все проходит гладко, если он настолько «заморачивает голову» или запугивает несчастного виновника ДТП, что тот забывает или не осмеливается взять с него расписку в получении денег.
Федот, да не тот
По сравнению с вышеперечисленными видами афер, эту можно считать невинной. Речь идет о тех случаях, когда в договоре КАСКО наличествует список лиц, допущенных к управлению машиной, а в момент наступления страхового случая за рулем находился человек, который в него не входит. Чтобы добиться выплаты по каско, страхователь фиксирует в справке ГАИ себя или кого-то из тех, кто значится в списке. Теоретически, страховщик может обнаружить подмену водителя, опросив свидетелей, но, практически, такие случаи раскрываются, только если реальный и подменный водители, либо разного пола (например, свидетели помнят, что за рулем сидела женщина, а в справке значится мужчина), либо один из них обладает неординарной внешностью: необычайно высоким ростом или тучностью и тому подобное.
Методы с вовлечением невиновных третьих лиц
Существуют и более изощренные, сложные методы мошенничества. Во время их реализации конечными пострадавшими могут оказаться даже не страховщики, а ни в чем не повинные люди. Одна из таких откровенно криминальных схем называется «коробочка». Ее применяют, когда имеется машина, застрахованная по КАСКО с битой передней частью. Повреждения получены при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем, например, водитель был пьян или машину разбили «вручную» в процессе выяснения отношений, опять же в нетрезвом виде и так далее. Суть такова: первым по шоссе движется автомобиль «ассистента» (если такие операции «проворачиваются» регулярно, то используется угнанная машина, которую потом где-нибудь оставляют). За ним едет ни о чем не подозревающая жертва, а сразу за ней тот самый автомобиль, за который впоследствии будет взыскано возмещение. Ассистент резко тормозит, то же самое делает второй автомобиль, а третий врезается ему в заднюю часть. Водитель-провокатор резко бьет по газам и скрывается, чтобы где-нибудь оставить машину. В результате страхового мошенничества ущерб возмещается частично за счет «ОСАГО» жертвы, частично, за счет КАСКО мошенника.
В общем, вариантов мошенничества достаточно много, но не стоит надеяться на «легкие деньги» и пытаться воспроизвести приведенные в этой статье примеры в жизни. Рано или поздно большинство из них раскрывается службами безопасности страховых компаний и тогда к взысканию ущерба может прибавиться еще и возбуждение уголовного дела по статье «мошенничество».
Перейти в каталогСделать заказ по телефону
